经过多年的努力和不断的改革，我国已经初步建立起覆盖较为全面的养老保障体系，但由于我国养老保障体系仍然处在改革过程中，具有不完善、低水平以及发展不平衡等特点。之所以产生这些特点，与我国在养老保障体系建立和发展过程中存在的问题是分不开的。
第一，养老保险资金缺口不断扩大。一是养老保险存在隐性债务危机。二是养老保险金存在“空账”，并且随着老龄化程度加深，“空账”越来越大，形成恶性循环。三是养老基金面临贬值危险。依据我国城镇养老保险制度的政策法规，养老基金的投资范围仅限于银行存款和国家债券等安全性和稳定性好、风险低的金融工具，但是由于一方面投资方式带来的收益较小；另一方面通货膨胀加剧，最终导致养老基金很难形成稳定的保值增值，如果贬值，将面临难以支付将来养老金的危险。这三大问题最终导致了一个结果，就是我们本将用于应对未来的养老金逐渐被透支，人们对未来养老的信息和期望逐渐被抽空。能否建立起完善的养老保险制度，为我国养老事业打下坚实基础，这三大问题的解决至关重要。